7 Langkah Paling Mudah dan Efektif Dalam Mengelola Uang Anda
7 Langkah Paling Mudah dan Efektif Dalam Mengelola Uang Anda

7 Langkah Paling Mudah dan Efektif Dalam Mengelola Uang Anda

Meskipun tidak pernah ada waktu yang buruk untuk memulai kembali, masuk akal untuk memikirkan kembali cara Anda mengelola uang seperti yang impikan dalam resolusi tahun baru anda kemarin.

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk memulai penganggaran karena semua uang besar Anda akan datang. Meskipun begitu, penganggaran hanyalah salah satu bagian dari pengelolaan uang yang lebih baik, dan jika Anda mulai dari sana, Anda akan kehilangan beberapa langkah penting. Ini termasuk memetakan keuangan Anda saat ini dan memprioritaskan kebutuhan pengeluaran Anda.

Daripada bingun, yuk ikuti tujuh langkah ini yang dapat Anda lakukan untuk mengelola uang Anda dengan baik:

Pahami situasi keuangan Anda saat ini

Sebelum Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih baik, Anda perlu mengetahui berapa banyak yang Anda miliki.

“Saya tidak berpikir Anda dapat berkembang tanpa mengetahui di mana Anda berada,” kata David Curry, perencana keuangan bersertifikat dan direktur dan salah satu pendiri East Paces Group.

7 Langkah Paling Mudah dan Efektif Dalam Mengelola Uang Anda
7 Langkah Paling Mudah dan Efektif Dalam Mengelola Uang Anda

Dia merekomendasikan orang memulai dengan rencana keuangan komprehensif yang dapat mencantumkan arus kas, pendapatan, tabungan, investasi, dan banyak lagi. Namun, meskipun perencana keuangan Anda dapat membuat rencana keuangan formal untuk Anda, tidak perlu dulu mempekerjakan seseorang untuk memulai penganggaran yang efisien dalam manajemen keuangan anda.

Langkah paling dasar dalam memahami situasi keuangan Anda saat ini adalah dengan duduk dan mencatat semua pendapatan dan pengeluaran rutin bulanan Anda.

Jika perlu, simpan akun selama satu bulan untuk menentukan di mana uang dibelanjakan di luar akun utama, seperti sewa, utilitas, dan pembayaran utang. Bagi sebagian orang, ini mungkin peringatan untuk menyadari berapa banyak yang dihabiskan untuk bahan makanan saja. Ya, kan?

Tetapkan Prioritas Pribadi dan Tujuan Keuangan

Setelah Anda menentukan situasi keuangan Anda saat ini, saatnya untuk menentukan apakah itu cocok dengan nilai Anda.

Misalnya, jika akhir pekan keluarga menjadi prioritas, membayar layanan kebersihan dapat membebaskan waktu yang berharga dan dimanfaatkan dengan baik.

Namun, mungkin tidak masuk akal jika perjalanan menjadi prioritas yang lebih tinggi. Dalam hal ini, uang yang dibelanjakan untuk rumah tangga bisa lebih baik dihabiskan untuk liburan.

Ini adalah tentang memiliki tujuan, dan tahu apa yang ingin Anda capai dengan uang Anda dapat membuat proses pembuatan anggaran yang layak menjadi jauh lebih mudah.

Buat dan Patuhi Anggaran Keuangan Anda

Menulis anggaran yang menunjukkan bagaimana pendapatan Anda akan dibelanjakan setiap bulan tidak sulit bagi banyak orang. Namun, mempertahankannya bisa menjadi tantangan.  Orang mungkin tidak memiliki disiplin diri untuk membatasi pembelian impulsif, atau mereka mungkin merasa terlalu terbatas untuk merencanakan pengeluaran mereka sebelumnya.

Namun, hasil dari berpegang teguh pada anggaran adalah ketersediaan uang untuk dibelanjakan pada barang-barang yang paling penting bagi Anda. Plus, akan lebih mudah untuk mengikuti anggaran yang telah ditulis dengan mempertimbangkan prioritas dan tujuan Anda.

Jika Anda merasa tidak memiliki cukup uang untuk membayar semua yang Anda inginkan, carilah cara untuk memangkas biaya. Meskipun sering disarankan untuk menghilangkan pembelian kecil dan berulang, seperti layanan streaming duplikat atau mengambil kopi, akan mendorong orang untuk berpikir besar.

Misalnya, jika Anda menyewa dan sewa Anda naik, pindahlah lebih murah. Sampai ini mengubah kualitas hidup Anda secara drastis, perubahan besar seperti itu akan memiliki dampak terbesar pada keuangan Anda.

Pembuatan Dana Darurat

Bagian dari pengelolaan uang yang lebih baik adalah menyisihkan uang untuk kejadian tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau mobil rusak. Setiap orang membutuhkan uang mendesak (tunai) untuk pengeluaran tiga sampai enam bulan.

Cara terbaik untuk menghasilkan dana ini adalah dengan memasukkan tabungan ke dalam anggaran Anda.

Jumlah yang Anda hemat mungkin bergantung pada berapa banyak uang ekstra yang Anda miliki, tetapi kami merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya 10% dari pendapatan Anda untuk tabungan darurat setiap bulan.

Tabungan Pensiun

Pada titik tertentu Anda mungkin ingin pensiun dan akan sulit untuk melakukannya tanpa dana pensiun. Manfaat jaminan sosial hanya menggantikan sekitar 40% dari penghasilan Anda, dan banyak pemberi kerja tidak lagi menawarkan pensiun.

Rencana pensiun di tempat kerja, dapat menjadi tempat yang baik untuk menabung untuk masa pensiun, karena kontribusi secara otomatis dipotong dari gaji Anda.

Selain itu, banyak pemberi kerja membayar sebagian dari iuran pekerja mereka, yang semakin meningkatkan tabungan pensiun. Ada juga insentif pajak untuk akun ini.

Bagi mereka yang tidak memiliki akses ke program pensiun Pemerintah atau program pensiun lain yang disponsori perusahaan, direktorat pajak telah menawarkan banyak keringanan pajak serupa.

Terlepas dari akun pensiun mana yang Anda gunakan, jangan membuat kesalahan dengan memilih investasi berbasis emosi. Jangan biarkan rasa takut dan keserakahan mendikte keputusan investasi Anda.

Bicaralah dengan ahli keuangan jika Anda memerlukan bantuan untuk menyusun strategi investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda.

Rencanakan Pelunasan Hutang Anda

Utang dapat menghambat pencapaian tujuan keuangan.  Karena sebagian besar utang menghasilkan bunga, pembatalan utang bisa menjadi proses yang panjang jika Anda hanya membayar pembayaran minimal.

Dalam beberapa kasus, mungkin berguna untuk menggabungkan kartu kredit berbunga tinggi menjadi pinjaman atau jalur kredit dengan suku bunga lebih rendah. Dengan cara ini, Anda akan membayar lebih cepat dan membayar lebih sedikit.

Namun, konsolidasi utang hanya berfungsi jika Anda berkomitmen untuk hidup sesuai kemampuan Anda di masa depan. Jika tidak, Anda bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dan saldo kartu kredit baru. Jika Anda masih mendapatkan pinjaman, pilih yang durasinya sesingkat mungkin.  Namun kami tidak merekomendasikan menghabiskan lebih dari tiga tahun.

Strategi terbaik adalah memfokuskan uang ekstra dalam anggaran pada satu utang dan, setelah lunas, mentransfer pembayaran ke utang lain.

Jadwalkan Laporan Kemajuan Anda Secara Rutin

Pengelolaan uang yang sukses adalah proses yang berkelanjutan. Sering kali anda berpikir anda baik-baik saja, tetapi bagaimana Anda menilainya secara berkelanjutan?

Pencatatan yang teratur membantu Anda menjadwalkan periode reguler sepanjang tahun untuk menilai situasi keuangan Anda. Anda harus selalu mengetahui pendapatan, tabungan, pengeluaran, dan kekayaan bersih yang anda miliki setiap saat tertentu.

Selain keempat angka tersebut, gunakan pemeriksaan ini untuk menentukan kemajuan yang telah dicapai dalam mencapai tujuan keuangan dan apakah beberapa item anggaran perlu disesuaikan untuk masa depan.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *